Ein Leben nach Ihren Vorstellungen
Finanzberatung für Berufseinsteiger
Existenzschutz
Planung & Vorsorge
Kapitalanlage
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Vermögensaufbau
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Finanzen: Der Weg zur Unabhängigkeit
Wenn wir uns genauer mit Finanzen und Lebensplanung befassen, dann stellen wir fest, dass viele der großen Unterschiede letztlich im Kleinen beginnen. Jede Wahl, die wir treffen, beeinflusst, welche späteren Möglichkeiten im Leben bestehen. Wer sich dessen bewusst ist, gewinnt Kontrolle. Denn finanzielle Sicherheit und Erfolg beruhen nur im Ausnahefall auf Glück. Vielmehr hängen sie davon ab, immer wieder die richtigen Entscheidungen zu treffen.
Professionelle Beratung hat die Aufgabe, Sie bei jenen Entscheidungen zu unterstützen, die besonders ins Gewicht fallen. Sie hilft dabei, die richtigen Bausteine auszuwählen und strategisch aufeinander abzustimmen. So kann anhand Ihrer Wünsche und Ziele eine langfristige Strategie entwickelt werden. Wer dabei früh handelt, weitet den Bereich des Erreichbaren enorm aus. Je später dagegen mit finanzieller Lebensplanung begonnen wird, desto höher sind Kosten und finanzielle Risiken.
Ziele von professioneller Beratung:
- Schutz vor finanziellen Risiken
- Wirtschaftliche & psychische Entlastung
- Sicherung & Erhaltung von Wohlstand
- Widerstandskraft bei Krisen
- Unabhängigkeit in Lebens- und Karriereentscheidungen
- Bessere Erreichbarkeit von Lebenszielen
- Mehr Gestaltungsfreiraum
- Selbstwirksamkeit durch finanzielle Freiheit
Finanzentscheidungen prägen Ihre Zukunft.
Deshalb verdienen sie Klarheit, Verantwortung und einen Partner, der Ihren Weg ernst nimmt.
Wenn man als Berufseinsteiger beginnt, sich mit finanzieller Lebensplanung zu befassen, steht man vor einer nicht unerheblichen Herausforderung. Einerseits sucht man in dieser abstrakten Thematik nach Informationen und Orientierung. Andererseits muss man zwischen echten Ratschlägen und bloßen Verkaufsargumenten unterscheiden.
Die Unsicherheit, die einen in dieser Phase begleiten kann, ist mir sehr bewusst. Für mich ist deshalb besonders wichtig, dass Sie sich nicht nur auf qualitativ gute Arbeit verlassen können, sondern auch auf einen hohen Anspruch an Sorgfalt und Integrität. Dazu gehört ein hohes Maß an Transparenz und dass ich mir für jeden Menschen Zeit nehme. Der Fokus in der Beratung liegt deshalb nicht auf Geschwindigkeit, sondern auf Gründlichkeit. Mit meiner Arbeit richte ich mich an Menschen, die Wert auf reflektierte und fundierte Entscheidungen legen und Lust haben, ihr finanzielles Leben in die eigenen Hände zu nehmen.
Finanz-Entscheidungen prägen Ihre Zukunft.
Deshalb verdienen sie Klarheit, Verantwortung und einen Partner, der Ihren Weg ernst nimmt.
Wenn man als Berufseinsteiger beginnt, sich mit finanzieller Lebensplanung zu befassen, steht man vor einer nicht unerheblichen Herausforderung. Einerseits sucht man in dieser abstrakten Thematik nach Informationen und Orientierung. Andererseits muss man zwischen echten Ratschlägen und bloßen Verkaufsargumenten unterscheiden.
Die Unsicherheit, die einen in dieser Phase begleiten kann, ist mir sehr bewusst. Für mich ist deshalb besonders wichtig, dass Sie sich nicht nur auf qualitativ gute Arbeit verlassen können, sondern auch auf einen hohen Anspruch an Sorgfalt und Integrität. Dazu gehört ein hohes Maß an Transparenz und dass ich mir für jeden Menschen Zeit nehme. Der Fokus in der Beratung liegt deshalb nicht auf Geschwindigkeit, sondern auf Gründlichkeit. Mit meiner Arbeit richte ich mich an Menschen, die Wert auf reflektierte und fundierte Entscheidungen legen und Lust haben, ihr finanzielles Leben in die eigenen Hände zu nehmen.
Beratung auf drei Ebenen
Die Möglichkeiten finanzieller Gestaltung sind nahezu unendlich. Sich der Thematik aus drei verschiedenen Blickwinkeln zu nähern hilft dabei, Klarheit zu gewinnen und Entscheidungen logisch aufeinander abzustimmen.
Sicherheit
Im Rahmen der finanziellen Sicherheit konzentrieren wir uns darauf, welche Risiken für Ihre finanzielle Stabilität bestehen und wie sich diese schützen lassen. Hier geht es darum, Sie vor Verlusten, Schulden und Armut zu schützen.
Die zwei bedeutendsten finanziellen Risiken bestehen dabei in Form der unbegrenzten gesetzlichen Haftungspflicht und dem Verlust der eigenen Arbeitskraft. Sie in diesen Bereichen umfassend abzusichern, sollte deshalb Priorität vor anderen Fragen haben.
Stabilität & Vorsorge
Die zweite Ebene geht einen Schritt weiter. Im Fokus steht hier, den Wohlstand, den Sie sich erarbeitet haben, auch in der Zukunft zu erhalten und Vorkehrungen für finanziell herausfordernde Situationen zu treffen.
Themen sind zum Beispiel:
- Die optimale Altersvorsorge für Ihre Situation
- Aufbau von Rücklagen für unerwartete Ausgaben
- Schutz von Ersparnissen vor der Inflation
Wachstum
Schließlich geht es im Rahmen der dritten Ebene darum, Lebensziele zu ermöglichen, Vermögen aufzubauen und die Grundlagen für persönliche Weiterentwicklung zu schaffen.
Fragen der dritten Ebene lauten zum Beispiel:
- Ich möchte in 10 Jahren eine Immobilie kaufen. Was kann ich heute tun, um das möglich zu machen?
- Wie investiere ich bei möglichst hohen Renditen und möglichst geringem Risiko?
- Wie kann ich bei der Geldanlage Steuern sparen und nachhaltige Projekte fördern?
Beratung auf drei Ebenen
Die Möglichkeiten finanzieller Gestaltung sind nahezu unendlich. Um sicherzustellen, dass Einzelentscheidungen eine gemeinsame Strategie verfolgen, ergibt eine Betrachtung nach drei Bereichen Sinn. Diese Ebenen bauen logisch aufeinander auf und gewährleisten, dass Ziele systematisch angegangen werden.
Sicherheit
Im Rahmen der finanziellen Sicherheit konzentrieren wir uns darauf, welche Risiken für Ihre finanzielle Stabilität bestehen und wie sich diese schützen lassen. Hier geht es darum, Sie vor Verlusten, Schulden und Armut zu schützen.
Die zwei bedeutendsten finanziellen Risiken bestehen dabei in Form der unbegrenzten gesetzlichen Haftungspflicht und dem Verlust der eigenen Arbeitskraft. Sie in diesen Bereichen umfassend abzusichern, sollte deshalb Priorität vor anderen Fragen haben.
Stabilität & Vorsorge
Die zweite Ebene geht einen Schritt weiter. Im Fokus steht hier, den Wohlstand, den Sie sich erarbeitet haben, auch in der Zukunft zu erhalten und Vorkehrungen für finanziell herausfordernde Situationen zu treffen.
Themen sind zum Beispiel:
- Die optimale Altersvorsorge für Ihre Situation
- Aufbau von Rücklagen für unerwartete Ausgaben
- Schutz von Ersparnissen vor der Inflation
Wachstum
Schließlich geht es im Rahmen der dritten Ebene darum, Lebensziele zu ermöglichen, Vermögen aufzubauen und die Grundlagen für persönliche Weiterentwicklung zu schaffen.
Fragen der dritten Ebene lauten zum Beispiel:
- Ich möchte in 10 Jahren eine Immobilie kaufen. Was kann ich heute tun, um das möglich zu machen?
- Wie investiere ich bei möglichst hohen Renditen und möglichst geringem Risiko?
- Wie kann ich bei der Geldanlage Steuern sparen und nachhaltige Projekte fördern?
Wie eine Beratung abläuft
Eine Beratung betrifft sehr persönliche Lebensbereiche und setzt deswegen eine gesunde Vertrauensbasis voraus. Im Erstgespräch besteht deshalb die Gelegenheit, sich in 15 bis 20 Minuten unverbindlich auszutauschen, zu besprechen, welche Anliegen Sie haben und einen persönlichen Eindruck vom Gegenüber zu gewinnen.
Wenn Sie sich für eine Beratung entscheiden, legen wir zunächst fest, zu welchen Bereichen Sie eine Beratung wünschen. Anschließend gehen wir detailliert auf Ihre Situation ein. Dabei besprechen wir Ihre persönlichen Ziele, Ihre Zukunftsplanung, bestehende Absicherungen und spezielle Risiken. Ziel ist es, ein möglichst genaues Bild zu erhalten, welches als Grundlage für das Ausarbeiten von Lösungen dient.
Aus Ihren persönlichen Umständen leiten wir Ziele ab, die bestimmen, was ein Produkt leisten muss, um Ihren Bedürfnissen gerecht zu werden. Ein Beispiel: In der Altersvorsorge können Sie von Steuervorteilen profitieren, kommen in der Regel dafür dann allerdings nicht vorzeitig an die Ersparnisse. Je nach Lebenssituation kann nun die Flexibilität oder der steuerliche Vorteil empfehlenswerter sein.
Die letzte Phase liefert schließlich ein konkretes Ergebnis. Ich finde für Sie die Produkte und Lösungen, die Ihre Bedürfnisse bestmöglich abdecken. Sie erhalten daraufhin eine schriftlich begründete Empfehlung mit einem oder mehreren Vorschlägen und Gelegenheit, das Ergebnis zu überprüfen. Wenn Sie überzeugt sind, kann der Vorschlag gemeinsam umgesetzt werden.
Was Kunden über die Beratung sagen
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Transparenzhinweise, Vermittlerstatus & Zulassung
Für Kunden ist es oftmals schwierig, zu erkennen, welcher Berater welche Interessen vertritt. Auskunft darüber gibt die sog. „Status- und Erstinformation”. Diese ist für jeden Versicherungs- bzw. Finanzanlagenvermittler verpflichtend und klärt darüber auf, welchen Status der Vermittler hat.
Die Loyal Finance GmbH ist ein freies Beratungs- und Vermittlungsunternehmen und nicht an einzelne Produktgeber gebunden. Sie ist zugelassener Finanzmakler nach §§ 34d I S. 1 Nr. 2, 34f, 34c I Nr. 2 Gewerbeordnung und steht unter Aufsicht der IHK Nord Westfalen.
Status Vertreter
Vertraglich an eine Gesellschaft gebunden | Von der Gesellschaft mit dem Vertrieb von Produkten beauftragt | Ist dem Produktgeber verpflichtet
Status Multiagent/ Mehrfachvertreter
Wie Vertreter, allerdings für mehrere Gesellschaften parallel.
Status Makler (Loyal Finance)
An keine Gesellschaft gebunden | Wird vom Kunden beauftragt | Rechtlich und vertraglich nur dem Kunden verpflichtet
Versicherungsvermittler-Register:
D-3FWU-6EKQ2-17
Finanzanlagenvermittler-Register:
D-F-156-CZ43-57
Versicherungsvermittler-Register: D-3FWU-6EKQ2-17 | Finanzanlagenvermittler-Register: D-F-156-CZ43-57
Häufig gestellte Fragen
Was kostet die Beratung?
Leistungen können wahlweise klassisch im Rahmen des Provisionsgeschäfts erbracht werden oder auf Honorarbasis.
Die Honorare (Auszug):
- Altersvorsorge Komplettpaket ab 1.199 €
- Altersvorsorge (nur Beratung) ab 949 €
- Altersvorsorge (nur Produktvermittlung) 300 €
- ETF-Strategieberatung ab 799 €
- DIY-Depoteinrichtung ab 299 €
- BU-Beratung auf Anfrage
alle Angaben verstehen sich inkl. etwaig anfallender MwSt.
Warum sollte ich Loyal Finance beauftragen?
Als Makler steht Loyal Finance, anders als es zum Beispiel Versicherungsvertreter tun, auf Ihrer Seite und nicht im Lager der Produktgeber. Die Aufgabe eines Maklers ist es, in Ihrem Interesse und nach Ihren Wünschen und Bedürfnissen den für Sie bestmöglichen Versicherungsschutz zu beschaffen. Das ist nicht nur die Grundhaltung, mit der Loyal Finance arbeitet, sondern auch gesetzlich so geregelt.
Sie erhalten umfangreiche Informationen dazu, auf welche Merkmale es bei Produkten ankommt, inwieweit diese abgedeckt werden und welche Alternativen bestehen. So können Sie die Qualität einer Empfehlung selbst überprüfen.
Warum ist eine Beratung sinnvoll?
In Fragen der Existenzsicherung können bereits kleine Fehler im Fall der Fälle schwerwiegende Konsequenzen haben. Die Gestaltung des passenden Rahmens ist hochgradig individuell und oft greifen Themen ineinander über. Es braucht einen menschlichen Experten, der nicht nur Ihre heutige Situation beurteilt, sondern auch Szenarien der Zukunft berücksichtigt.
Ist ein Honorar teurer als eine Provision?
In der Altersvorsorge ist ein Honorartarif langfristig meist wesentlich günstiger. Das ergibt sich aus der geringeren Effektivkostenquote. In anderen Bereichen, wie der Berufsunfähigkeit, sind Honorartarife weniger verbreitet. Hier kann ein klassischer Tarif sinnvoller sein.
Die Provision zahlt doch die Versicherung?
Auf den ersten Blick ist das richtig. Allerdings hat die Versicherung dadurch Kosten, die sie „wieder reinholen“ muss. Deswegen haben Tarife mit Provisionen meist höhere Gebühren. Letztlich – kann man sagen – bezahlt der Versicherungsnehmer also auf diese Weise doch die Provision. Das kann am Ende deutlich teurer sein, als hätte man gleich zu Beginn separat ein Honorar bezahlt.
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